Мы решили выяснить, станут ли россияне активнее брать ипотеку — самый дорогостоящий кредит и как будет проходить погашение долгов в трагических ситуациях.

— Нужно готовиться к снижению ипотечного спроса, — говорит управляющий партнер Dombook, председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. — Согласно наблюдению Центробанка, за сутки с момента объявления мобилизации спрос на наличные в России вырос в девять раз. По данным «Бест-Новострой», первичный интерес к недвижимости (конверсия по рекламным объявлениям) за тот же период снизился на 21%. Всё это говорит о том, что, с одной стороны, население находится в состоянии, так сказать, эмоциональном, что обычно долго не длится, но с другой — люди заинтересованы удержать при себе все сбережения «на черный день», и панической скупки всего и вся в краткосрочной перспективе не предвидится.

Даже если выдача ипотеки по итогам ближайших месяцев вырастет, то лишь за счет эффекта низкой базы весны-лета, утверждает специалист. Согласно показателям аналитической системы bnMap.pro, в апреле — августе 2022 года в Москве подписано на 17% меньше ипотечных договоров на первичном рынке жилья, чем за аналогичный период годом ранее: 14,1 тысячи против 16,9 тысячи соответственно. И это при том, что доля ипотеки в общем объеме спроса растет гораздо быстрее, чем в прошлом году. В августе 2021-го она составляла 56%, в августе 22-го — 80%.

— Судя по этим цифрам, у людей нет «живых» денег на покупку недвижимости, они вынуждены влезать в кредиты, — говорит психолог Любовь Изварова. — И это действительно означает, что потенциал ипотечного рынка в столице, а тем более в российских регионах, очень ограничен, вне зависимости от политической ситуации. Что касается других кредитов, вполне возможно, что мужчины захотят приобрести бытовую технику — благо, что сведения о доходах в этом случае предоставлять не требуется. Опять же, как рассуждают люди: если я вернусь живым и здоровым, смогу оплатить расходы. Ну а если нет — пусть мою семью обеспечивает государство.

Тенденция к сокращению ипотечного спроса, возможно, продлится до возникновения определенности, прогнозирует Ирина Доброхотова. «Если в ближайший месяц появятся четкие расшифровки, кто будет мобилизован, кто точно нет, через два месяца на любые кредиты, в том числе ипотечные, спрос может пойти в гору», — считает эксперт.

Станут ли мужчины, подлежащие призыву, активнее брать ипотеку? «Если мы говорим о мобилизованных в соответствии с приказом от 21 сентября, пока речь идет о 300 тысячах мужчин трудоспособного возраста на всю страну. Возможно, половина из них уже имеет ипотечные обязательства — такая статистика ведь пока не велась, а у других, как я предполагаю, нет в ипотеке ни потребностей, ни возможностей, — отвечает Ирина Доброхотова. — Если и будут случаи заключения ипотечного договора именно в связи с мобилизацией, то они станут настолько редкими, что на статистике не отразятся. Во-первых, человек должен как минимум нуждаться в жилье. Во-вторых, так или иначе должен иметь возможность оплачивать ипотечный кредит. Наконец, если всё сведется к лишь установлению кредитных каникул на время мобилизации, это слишком эфемерное преимущество ипотеки, только ради этого ее вряд ли кто согласится оформить».

Насколько велика вероятность, что законопроект поддержат депутаты и правительство? На этот вопрос наши эксперты отвечают однозначно.

— Поддержать всемерные кредитные послабления для мобилизованных — не только логично, но и представляет собой некое «воздаяние по долгу», — говорит Ирина Доброхотова.

Другой вопрос — какие именно меры в отношении мобилизованных в конечном итоге утвердят законотворцы. Если только кредитные каникулы — это, так сказать, задача-минимум, не сделать этого было бы неэтично по отношению к армии и народу. А что касается компенсации всех долговых обязательств в случае гибели, здесь вообще непонятно: ипотечный кредит в 99% случаев не выдается без страхования жизни. Соответствующий стандартный договор не страхует обязательства на случай самоубийства или смерти по неосторожности, но про насильственную смерть или гибель в результате форс-мажора ничего не сказано. Так что, скорее, нужно прорабатывать ситуации с незастрахованными кредитными обязательствами, чтобы они посмертно снимались со всех отдавших долг родине.- Частичная мобилизация застала россиян врасплох, несмотря на то что спецоперация длится с февраля нынешнего года и этой новости подспудно ждали многие. Нам только кажется, что нас это не коснется, и все происходит где-то далеко и не с нами, — говорит писатель, футуролог Карагай. — Поэтому на все призывы властей более ответственно относиться к своим финансам, и заемным в том числе, граждане отреагировали слабо. Первый вопрос, который возник у людей наутро: «А чем мы кредиты будем платить?», потому что подавляющее большинство серьезно закредитовано.

Менталитет жителей России давно перестал соответствовать традиционной поговорке «Готовь сани летом, а телегу зимой». Люди, пережившие пандемию, быстро научились жить одним днем и не планировать свое будущее.

— Экономисты отмечают увеличения количества контор, выдающих микрокредиты и займы помимо банков, — говорит трансформационный психолог Анна Спасская. — Россияне стали активнее пользоваться кредитными картами, разучиваясь контролировать свои траты и забывая об экономии. Как следствие — рост долгов и полная неуверенность в своем финансовом будущем.

Однако как раз предложение о кредитных каникулах или не наследовании кредитных обязательств — реальный выход для многих семей. Оставить людей без поддержки в трудный период означало бы полное равнодушие и потребительское отношение к обычным гражданам. По закону, граждан, подлежащих частичной мобилизации, не отправят на передовую, они будут находиться в более щадящих условиях, чем профессиональные военные, но так или иначе это даст многим мужчинам возможность продолжать обеспечивать свою семью, утверждает Карагай: «Вряд ли житель отдаленной деревни или маленького городка еще когда-то получит возможность закрыть потребности семьи в комфортном жилье».

— В самое ближайшее время не стоит ожидать всплеска ипотечных кредитов, но со временем приобретение жилья станет не такой больной темой как раз в связи с последними законопроектами, направленными на поддержку людей, выполняющих свой гражданский долг. И депутаты, и правительство заинтересованы в подъеме престижа профессии военного, и законы, касающиеся финансовых вопросов — хорошее решение для многих категорий населения страны, — уверен Карагай.

Люди, хоть немного знакомые с законодательством выше диванного аналитика, прекрасно понимают: появилась прекрасная возможность не только восстановить свой уровень жизни, но и получить задел на будущее, заключает Анна Спасская. Военные действия были во все времена, на Земле существует около 70 «горячих» точек, в которых люди служат по контракту, получая преференции от государства за выполненный долг.

СПРАВКА «МК». Как сообщил в своем телеграм-канале единоросс Андрей Турчак, верхняя палата российского парламента предлагает предоставить «кредитные каникулы» на период военной службы мобилизованным или уменьшить ежемесячный платеж. В случае гибели или ранения заемщика долги по кредитам будут аннулированы. Прекращение обязательств произойдет и у россиян, находившихся на момент гибели военнослужащего на его иждивении.